Transferência internacional de dinheiro talvez seja um dos assuntos mais “cabulosos” para pessoas que moram fora do Brasil ou que precisam fazer remessas financeiras regularmente. Afinal, qual é a melhor forma de enviar dinheiro para o exterior? Como fazer essas transações? Como gastar o mínimo possível com taxas? 

Antigamente, transferir dinheiro da sua conta do Brasil para o exterior era uma tarefa hercúlea. A única maneira era através das transações internacionais dos banco brasileiros, que, como bem sabemos, costumam ser ridiculamente burocráticos para tarefas muito mais simples do que essas.

Felizmente, a internet transformou também a nossa vida financeira. Empresas de pagamento online surgiram ainda no final dos anos 90, caso da pioneira PayPal, facilitando as conversões entre diferentes moedas e tornando as compras pela internet cada vez mais acessíveis.

Hoje, continuam surgindo novas fintechs, empresas de tecnologia que oferecem serviços e produtos financeiros. Não por acaso estão conquistando o espaço dos bancos tradicionais nos mercados: oferecem soluções descomplicadas, rápidas e econômicas.

Por eu morar na Dinamarca, enviar dinheiro para o exterior é uma constante no meu dia a dia. Como sei que muitos têm dúvidas em relação a esse tema, resolvi listar cinco maneiras de transferir dinheiro internacionalmente. Além disso, comparo a eficiência de cada uma em dois pontos principais: tempo e custo de transação.

Confira a seguir como fazer transferências internacionais online.

 

O que levar em consideração ao enviar dinheiro para o exterior:

  1. Quantia a ser enviada (cada empresa tem um limite)
  2. Segurança
  3. Rapidez da transferência
  4. Taxas e câmbios
  5. Acessibilidade
  6. Conveniência
  7. Anonimidade
  8. Necessidade de acesso a internet

 

Transferência entre bancos

O método tradicional para enviar dinheiro para o exterior pode não ser dos mais econômicos, mas ainda sim é eficiente. Basta conferir o código SWIFT (um padrão universal para transferência de fundos entre bancos) do seu banco e da instituição de destino da remessa e solicitar a transferência. A maioria dos bancos brasileiros oferece a possibilidade de fazer essa operação online.

A vantagem desse método é a segurança para transferir quantias maiores de um banco do exterior para o Brasil, ou vice-versa. Não que não exista limite para as remessas — para somas expressivas, muitos bancos exigem um processo de verificação e assinatura de documentos em uma agência física —, mas a operação está legitimada em duas instituições financeiras.

A desvantagem é que os custos são altíssimos, uma vez que é cobrado uma taxa fixa (geralmente de 20 a 50USD, por transação) e a conversão do câmbio não é das melhores (para dólar, geralmente é o turismo). Pra piorar, devido a toda parte burocrática, a transferência pode levar vários dias para cair na conta. Eu já cheguei a esperar mais de 20 dias.

 

TransferWise 

Sinceramente, esse é o meu método preferido para enviar dinheiro para o exterior. Atualmente, a TransferWise tem parceria com empresas reputadas como Skype, Virgin e PayPal, tornando-a cada dia mais confiável, popular e segura. 

Uma grande vantagem é que quem irá receber o dindin não precisa necessariamente ter uma conta no site para que o trâmite ocorra bem, pois as transferências são feitas diretamente para uma conta bancária já existente e ativa. Ou seja, é preciso apenas passar o número do cartão que o destinatário já utiliza normalmente e pronto! É mais simples do que imaginava, não é?
 
O primeiro passo a seguir, para quem deseja enviar dinheiro para o exterior, é criar uma conta no site e simular uma transação. Feito isso, basta escolher o tipo de moeda de origem e a que deseja converter. Dentro de alguns segundos, o valor da taxa já será informada. A plataforma do site é fácil e intuitiva. 

Um dos pontos mais bacanas dessa empresa é que, após confirmada a transação, seu parente/amigo/cliente, que aguarda o pagamento, receberá um email de estimativa de tempo para o valor ficar disponível em sua conta. Assim, é possível acompanhar todo o processo de forma bastante segura.

Vantagens

  • Acompanhamento diário sobre o valor de câmbio;
  • Possibilidade de ativar notificações para receber novidades de mudança de câmbio no email;
  • Disponível em 62 países e em 504 tipos de moeda;
  • Você tem acesso às taxas antes mesmo de fazer a transferência, basta fazer uma simulação na calculadora do transferwise;
  • Site em português;
  • Dá pra registrar com a conta do facebook ou Google, agilizando o processo;
  • Pagamento com cartão de crédito, débito e transferência bancária;
  • Oferece aplicativo para iOS e Android.

Tempo estimado para o dinheiro cair na conta

Tudo depende do tipo de moeda a ser convertida, o método utilizado e o país envolvido, mas as transações não costumam demorar mais que 4 dias úteis.

Quais são os valores de taxas?

No momento, a TransferWise apresenta a taxa mais barata do mercado

E a explicação para isso é que o dinheiro nunca sai do país de origem. Se você quer enviar dinheiro para a Dinamarca, por exemplo, o Transferwise irá procurar pessoas que precisem fazer transferência da Dinamarca para o Brasil. Desse modo, cada uma das transferências é feita localmente. 

Por esse e outros motivos (como agilidade e rapidez no serviço), em minha opinião, é a empresa que mais compensa entre todas as opções listadas. 

Minha experiência:

Transferwise faz parte do meu dia a dia! Acho muito fácil poder realizar tudo pelo celular ou pelo computador. Além disso, meus contatos ficam todos salvos e isso me economiza um bom tempo!

Eu sempre sei exatamente o quanto vou pagar antes mesmo de enviar o dinheiro e, em algumas vezes, se a taxa de câmbio foi calculada acima do normal, eles me retornam o que paguei a mais.

Considero um método super seguro e, apesar de demorar uns dois ou três dias para cair no Brasil, posso ficar despreocupada porque sei que não haverá problemas!

No caso de transferir do Brasil para o exterior, outro benefício é poder pagar com boleto. Se algum familiar meu não souber fazer pela internet, ele consegue ainda assim imprimir o boleto e pagar direto no banco, como qualquer outro pagamento! O dinheiro cairá na minha conta aqui normalmente.

 

 

Worldremit

A empresa procura manter contato com o cliente de forma bem descontraída, favorecendo o relacionamento daquele que procura uma informação rápida, prática e fácil.

Ao criar a conta, a empresa oferece serviço para um vasto número (125) de países e é possível escolher o formato que deseja enviar seu dinheiro, como exemplo, recibo, depósito, dinheiro móvel ou recarga.

A Worldremit também facilita a vida do cliente que deposita constantemente dinheiro na conta de determinada pessoa/empresa, fazendo com que os dados dos mesmos fiquem sempre disponíveis na lista de enviados (com espaço para cadastrar novas contas, claro!). É possível fazer o pagamento diretamente com cartão de crédito ou débito, além dos provedores Interac, POLi e iDEAL.

Um dos pontos fracos da empresa é que o site não está disponível em português. Os idiomas oferecidos são somente espanhol, inglês ou francês.

Tempo estimado para o dinheiro cair na conta

O site da empresa garante ao cliente que o dinheiro entrará na conta do destinatário de maneira extremamente rápida, dentro de minutos ou no máximo 24 horas, a depender da quantia. Isso porque WorldRemit possui fundos na maior parte dos países, não tendo que esperar para que o dinheiro seja enviado.

Quais são os valores de taxas?

Comparado a outros métodos de transferência, está entre as que possui as melhores taxas do mercado, que variam de acordo com o valor a ser enviado, país de destino e forma de retirada do dinheiro. No próprio site, após inserir o preço que deseja transferir, a empresa apresenta de forma bastante clara essas tarifas. Para fazer uma simulação de taxas e tarifas, consulte a calculadora do site.

Minha experiência:

Quando me mudei para Copenhague, usei WorldRemit duas vezes. A princípio, o programa é fácil de operar e os preços são super competitivos! Porém, uma das experiências mais traumáticas para quem faz operações financeiras online é esperar dias para o dinheiro chegar ao destino. Isso aconteceu comigo nas duas ocasiões e então, depois disso, não quis mais arriscar.

Eu particularmente tive uma experiência ruim, mas talvez não tenha dado sorte mesmo. Olhando as avaliações dos usuários no site do Trustpilot (um site que avalia diversas empresas no mundo), a maioria das avaliações são positivas.

 

 

 

PayPal

Pioneiro em pagamentos online, o serviço garante um jeito simples e confiável para que clientes realizem suas transações com total sigilo, sejam elas internacionais ou nacionais.

O site funciona como uma espécie de “carteira” digital, onde é possível visualizar de forma bem agradável todos os dados cadastrados, seus cartões de crédito e/ou débito, contas e trâmites.

Para utilizar os serviços da PayPal, basta criar uma conta gratuita no site ou aplicativo. Uma vez inscrito, você pode digitar os dados do destinatário ou até mesmo solicitar um pagamento a um endereço de email.

Um ponto positivo para a empresa é a garantia de devolução do dinheiro caso chegue um produto inadequado, ou, caso não o pedido não seja recebido.

As compras são realizadas sempre de forma gratuita em sites nacionais. Já em compras do exterior, podem existir taxas que variam de acordo com a moeda local ou impostos.   

Outro fator bem bacana é a possibilidade de parcelar seu produto em até 12 vezes, porém, com um determinado valor de juros, que não é considerado muito alto. Além disso, muitos sites oferecem descontos para quem efetua o pagamento com PayPal.

 

Tempo estimado para o dinheiro cair na conta

Segundo a empresa, até 3 dias úteis para o recebimento.

O dinheiro é transferido no mesmo dia de uma conta Paypal para outra e depois, dependendo do banco da sua conta pessoal, pode demorar mais de 2 a 3 dias.

 

Quais são os valores de taxas?

Para compras em sites e transferências entre contas nacionais, a tarifa é grátis. Para vender um produto em território nacional, a porcentagem varia de 3,60% à 5% do valor. Já para transações internacionais, a taxa é de 6,4% sobre o valor.

 

Minha experiência

Todos os meses faço o uso da Paypal para realizar pagamentos da minha empresa. É um método extremamente seguro e fácil para transferir dinheiro entre pessoas que não se conhecem. Nesse sentido, o Paypal ganha muitos pontos por manter as informações de cada usuário em sigilo. 

Porém, dependendo da frequência das transações e da quantia, o Paypal pode ser bastante chato.  Às vezes bloqueiam a conta até que você confirme o porquê da transferência, se é de pessoa jurídica, qual o serviço prestado, entre outros.

Tudo tem que ser muito bem esclarecido. Por isso, eu não recomendaria em caso de emergência. Nunca se sabe se o Paypal irá reagir a sua transferência, bloquear o dinheiro, etc.

 

 

Western Union

Conhecida como uma corretora de câmbio, pela qual se pode fazer movimentações em dinheiro para outros países, a Western Union é outra alternativa bastante comum quando o assunto é transferência online (e presencial também!).

A empresa, que atua em mais de 200 países, pode ser uma opção viável para quem tem pressa em receber/enviar dinheiro, entretanto, comparada ás demais empresas citadas acima, acaba sendo uma opção mais emergencial nos dias atuais, devido ao seu alto custo para mover dinheiro.

A pessoa que envia o dinheiro recebe um código (o Money Transfer Control Number) na hora da transferência, o qual deve ser informado à pessoa que o recebe. Na hora de retirada, basta apresentar em uma agência o código e um documento de identificação.

Para fazer parte, é preciso ser correntista de bancos conveniados com a Western Union, como Banco do Brasil ou Bradesco. A transação pode ser feita online através do site ou aplicativo do seu banco ou mesmo presencialmente, com a ajuda de seu gerente. 

No Brasil, existem algumas lojas conveniadas (a Riachuelo, por exemplo) e casas de câmbio que oferecem esse serviço. Você pode consultar todos os agentes aqui

Desvantagens

Apresentação de documentos (RG, CPF, CNH ou passaporte para quem mora fora do país)

Tempo estimado para o dinheiro cair na conta

A principal vantagem do serviço é a rapidez em que ocorrem o envio e o recebimento do dinheiro, disponível em poucos minutos.  

Quais são os valores de taxas?

As taxas são maiores conforme os valores a serem enviados e recebidos aumentam. Para cada país, há um valor diferente. Por exemplo, para enviar 5 mil reais do Brasil para Portugal, a tarifa cobrada será de 100,00*, mas no site é possível simular uma transferência e ter uma melhor noção.

* Valores vistos em Novembro/2018, sujeitos a alteração

Minha experiência

Usei a Western Union durante anos e, apesar do serviço funcionar muito bem, as taxas são altas e o processo, burocrático. Pra quem faz transferências com frequência, definitivamente não é um método que vale a pena. Além do mais, o número de bancos associados no Brasil são limitados.

 

 

 

E você, já teve que transferir dinheiro alguma vez? Conte pra gente!  😉